คุณเคยได้ยินไหม ว่า การอยู่เฉยๆ ก็เท่ากับ “จ่ายภาษี” ไปแล้ว

หลายคนอาจจะคิดว่า “การเสียภาษี” คือเรื่องที่ต้องจ่ายเมื่อตอนสิ้นปีหลังจากรับรายได้ แต่จริงๆ แล้ว ภาษีเป็นสิ่งที่คุณได้จ่ายไปแล้วตลอดทั้งปี—ไม่ว่าจะรู้ตัวหรือไม่ ในเมื่อรายรับ จากงานประจำทุกๆเดือนมีการหักภาษีไปบางส่วนแล้ว

ถ้าคุณยังไม่ทำการวางแผนภาษีให้ดีในช่วงปลายปี การอยู่เฉยๆ ก็อาจหมายถึงการเสียภาษีมากเกินจำเป็น ซึ่งคุณสามารถหลีกเลี่ยงได้หากรู้จักวิธีการบริหาร ลดหย่อนภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ หากบริหารดีๆ เราสามารถขอคืนภาษีที่จ่ายเกินไปได้ เท่ากับ เราได้ เงินที่หามา กลับมาเข้ากระเป๋า

ในบทความนี้ เราจะพาคุณไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับการวางแผนลดหย่อนภาษีในช่วงปลายปี รวมถึงผลิตภัณฑ์และวิธีการที่สามารถช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย และยังสร้างความมั่นคงทางการเงินในอนาคตไปพร้อมๆ กัน

ตัวอย่างหากเราไม่บริหารภาษีเลย นี่คือจำนวนเงินที่เราต้องเสียไป (สมมุติมีแต่ หักลดหน่อยส่วนตัว 60,000 บาท)

ทำไมการวางแผนภาษีจึงสำคัญ?

หากเราไม่ได้วางแผนบริหารตั้งแต่ต้นปี การวางแผนภาษีในช่วงปลายปีนั้นมีความสำคัญอย่างยิ่ง เพราะเป็นโค้งสุดท้ายแล้วที่เราสามารถใช้เครื่องมือหรือผลิตภัณฑ์ต่างๆ ที่จะช่วยให้เรา “ลดหย่อน” ภาษีได้ เช่น การลงทุนในสินทรัพย์บางประเภท การซื้อประกันชีวิต การบริจาคเงินเพื่อการกุศล และการออมเงินในกองทุนต่างๆ ซึ่งสามารถลดภาระภาษีที่ต้องจ่ายในปีนั้นได้อย่างมีประสิทธิภาพ

หากคุณไม่ใช้โอกาสนี้อย่างชาญฉลาด คุณอาจจะพลาดโอกาสที่จะได้รับเงินคืนจากที่ชำระไว้เกิน มาดูผลิตภัณฑ์ที่สามารถนำไปใช้เพื่อลดภาษีกันเลย

1. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF)

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เป็นเครื่องมือการลงทุนที่ได้รับความนิยมอย่างมากในการลดหย่อนภาษี โดยคุณสามารถนำเงินลงทุนใน RMF มาหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 30% ของรายได้ทั้งปี หรือไม่เกิน 500,000 บาท ซึ่งหมายความว่าการลงทุนใน RMF ไม่เพียงแต่ช่วยสร้างผลตอบแทนในระยะยาว แต่ยังเป็นการลดภาษีที่ต้องจ่ายในปีนั้นอีกด้วย

ตัวอย่าง: หากคุณมีรายได้ 1,000,000 บาท และลงทุนใน RMF จำนวน 300,000 บาท คุณสามารถหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาท ซึ่งทำให้ภาษีที่คุณต้องจ่ายลดลงทันที

2. กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF)

การลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่สามารถช่วยลดหย่อนภาษีได้ โดยคุณสามารถหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ หรือไม่เกิน 200,000 บาท ในปี 2567 นี้ การลงทุนใน SSF เป็นวิธีที่สะดวกและเหมาะสมสำหรับคนที่ต้องการเริ่มต้นการลงทุนระยะยาวที่ให้ผลตอบแทนที่ดี

เคล็ดลับ: หากคุณไม่ต้องการผูกมัดการลงทุนในระยะยาวมากเกินไป ลองพิจารณาลงทุนใน SSF เพื่อสร้างผลตอบแทนระยะยาวและลดภาษีได้ในเวลาเดียวกัน

3. การทำประกันชีวิต

การซื้อประกันชีวิตเป็นวิธีที่หลายๆ คนใช้เพื่อลดหย่อนภาษี เนื่องจากเบี้ยประกันชีวิตแบบทั่วไปสามารถหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท (หากเป็นประกันที่มีส่วนประกอบของการออม) และไม่เพียงแต่ช่วยลดภาษี แต่ยังช่วยให้คุณมั่นใจในความคุ้มครองสำหรับตัวเองและครอบครัว

และถ้าเราเลือกซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถลดหย่อนเพิ่มได้อีกหนึ่งก้อน โดยซื้อได้สูงสุด 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี

เคล็ดลับ: หากเราต้องการออมในประกันชีวิต เราสามารถใช้ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตในการลดหย่อนภาษีสูงสุด 300,000 บาทต่อปี

4. การบริจาคเพื่อการกุศล

การบริจาคเงินเพื่อการกุศลไม่เพียงแต่เป็นการทำบุญ แต่ยังสามารถช่วยลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย เงินที่คุณบริจาคให้กับมูลนิธิ หรือองค์กรที่ได้รับการรับรองจากกรมสรรพากรสามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้ถึง 10% ของรายได้ โดยไม่ต้องใช้หลักฐานหรือเอกสารที่ยุ่งยาก

เคล็ดลับ: ในช่วงปลายปีที่มีเทศกาลต่างๆ การบริจาคเงินให้กับมูลนิธิหรือองค์กรการกุศลสามารถช่วยลดภาษีได้ และยังทำให้คุณรู้สึกดีที่ได้ช่วยเหลือสังคม

5. การซื้อสินค้า กลุ่มกระตุ้นเศรษฐกิจของรัฐ

หากคุณได้ ซื้อของเมื่อต้นปี ลองกลับไปหาและตรวจดูว่าเป็น Easy e-Receipt 2567 หรือไม่เพราะ สามารถนำมาลดหย่อนได้ไม่เกิน 50,000 บาท ตามที่จ่ายจริง สำหรับค่าซื้อสินค้าและบริการที่มีใบกำกับภาษีและใบเสร็จรับเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Tax Invoice) หรือใบเสร็จรับเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-Receipt) ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม – 15 กุมภาพันธ์ 2567

ดังนั้นการที่เรารู้ว่ามีตัวเลือก หรือ ผลิตภัณฑ์สำหรับลดหย่อนภาษี มีอะไรบ้าง เป็นสิ่งที่ดี แต่การรู้ อย่างเดียวก็จะไม่เกิดผลหากไม่เริ่มลงมือ หากคุณ อ่านบาทความถึงตรงนี้ไม่ต้องห่วงครับ ยังพอมีเวลาที่จะให้ผมช่วยคุณ ด้วยผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตสำหรับลดหย่อนภาษี

เมื่อทำประกันลดหย่อนภาษี

สิ่งที่คุณจะได้

มีความคุ้มครอง

ประกันชีวิตเป็นผลิตภัณฑ์ลดหย่อนภาษีชนิดเดียวที่มีความคุ้มครองชีวิต และมีเงินสำรองฉุกเฉินให้แก่คุณ

ผลตอบแทนที่การันตี

การทำประกันชีวิตนั้นไม่มีความเสี่ยงเหมือนการลงทุนในผลิตภัณฑ์อื่นๆ ที่ต้องมาลุ้นผลตอบแทนไม่แน่นอนในอนาคต แถมยังรักษาเงินต้น เป็นการลดหย่อนที่ได้ทั้งออม และกำไร

ลดหย่อนสูงสุดได้ 300,000 บาท

โอกาสได้รับเงินคืนจากภาษีเต็มเม็ดเต็มหน่วย

คำถามที่พบบ่อย

---

ทำไมต้องมีการคุย หรือนัดคุยในเบื้องต้น

การทำประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันบำนาญ เป็นการวางแผนเฉพาะบุคคล ตัวแทนทำหน้าที่อธิบายและแนะนำแผนประกันที่เหมาะสม ซึ่งลูกค้าแต่ละคนมีจุดประสงค์ และ งบประมาณ ที่ต่างกัน

หากไม่มีการพูดคุยกันในเบื้องเราจะไม่ทราบถึงความต้องการที่แท้จริงของคุณ เปรียบเหมือน ผู้ป่วยไปหาคุณหมอ คุณหมอมองหน้าแล้วสั่งยาให้ โดยที่คุณหมอยังไม่ได้วินิจฉัย ไม่ว่าโรคอะไร ทุกคนจะได้รับยาเหมือนๆกัน แบบนี้จะกล้ากินยาไหมครับ

ซื้อประกันสุขภาพ อย่างเดียว โดยไม่ผูกสัญญาหลักได้ไหม

เนื่องจากเราอยู่ใต้บริษัทประกันชีวิต ประกันสุขภาพ จะต้องมี สัญญาหลักก่อนเสมอ

ประกันสุขภาพเด็ก เริ่มที่อายุเท่าไหร่

ณ ปัจจุบัน แผนประกันสุขภาพ เริ่ม สมัครได้เมื่ออายุ 11 ขวบ

คนที่เป็นเบาหวาน หรือ ความดันสูง หรือ โรคร้ายแรง ทำประกันได้หรือไม่

เรามีแผนประกันบางแบบที่สามารถทำได้ โดยที่ไม่ต้องแถลงเรื่องสุขภาพ หากสนใจแบบอื่นๆ ที่ต้องแถลงสุขภาพสามารถ ส่งประวัติสุขภาพมาเพื่อให้บริษัทพิจารณาเป็นรายๆ

ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ ประกันบำนาญ ใช้ลดหย่อนภาษีได้หรือไม่

เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำมาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามจำนวนที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท

เบี้ยประกันสุขภาพสามารถนำมาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาตามจำนวนที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 25,000 บาท และเมื่อ นำมารวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้ว ต้องไม่เกิน 100,000 บาท

เบี้ยประกันบำนาญ Annuity สามารถนำมาลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ได้สูงสุด 15% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 200,000 บาท

ประกัน ยูนิต ลิงค์ (Unit Link or Investment Linked Product) คือ อะไร

คือ ประกันชีวิต ควบ การลงทุน โดยที่ลูกค้าสามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมที่คุณสนใจ พร้อมกับมีความคุ้มครองชีวิตไปด้วย ต่างจากการที่ลงทุนในกองทุนรวมปกติ ตามบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ที่มีแต่ผลกำไร หรือ ขาดทุน

สำนักงานใหญ่อยู่ที่ไหน

บริษัท โตเกียวมารีนประกันชีวิต (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) สาขา วิภาวดี 333 อาคารเล้าเป้งง้วน 1 ถนน วิภาวดีรังสิต แขวงจอมพล เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900